Exodus, kantor Bitcoin stacjonarny – jakie dokumenty przed wysłaniem BTC, kurs, prowizja, AML

Pytanie

Czy przed wysłaniem BTC na adres kantora Bitcoin z mojego portfela krypto walutowego Exodus musi kantor kryptowalut stacjonarny dać mi jakiś papier- co , za ile, jaka kwota, jakie opłaty? Jaki papier muszę od nich dostać, bez którego nie przeleję im moich BTC na ich portfel krypto walutowy w celu wymiany mojego BTC na gotówkę w złotych?

Odpowiedź Sztucznej Inteligencji

Bezpośrednia odpowiedź na pytanie

• Polskie przepisy *nie nakładają obowiązkų* na kantor stacjonarny, aby wydał Ci „papier” zanim wyślesz BTC, natomiast każda legalnie działająca placówka musi stosować procedury AML/KYC i na Twoje żądanie powinna przekazać pisemne (lub elektroniczne na trwałym nośniku) potwierdzenie warunków transakcji.
• Dla własnego bezpieczeństwa żądaj co najmniej: danych kantoru, dokładnego adresu portfela BTC, kursu, prowizji, kwoty do wypłaty, czasu ważności kursu i podpisu pracownika.
• Najczęściej spotykany dokument to „Zlecenie sprzedaży kryptowaluty” / „Formularz przyjęcia zlecenia”, a po wypłacie gotówki ‒ paragon fiskalny lub faktura.

Szczegółowa analiza problemu

1. Ramy prawne

   • Ustawa AML/CFT (Dz.U. 2018 poz. 723 z późn. zm.) kwalifikuje kantory krypto jako „instytucje obowiązane”. Muszą one:
     • identyfikować i weryfikować klienta przy transakcjach ≥ 1000 EUR (lub przy podejrzeniu nadużycia),
     • prowadzić rejestr transakcji,
     • raportować do GIIF.
   • Ustawa nie wskazuje formy „papierowej” przed przyjęciem kryptoaktywów; wymaga jedynie, aby informacje były utrwalone i dostępne dla organów nadzoru.

2. Zwyczajowa, bezpieczna procedura w kantorze stacjonarnym
   a) Identyfikacja (dowód, paszport); wypełniasz krótki formularz KYC.
   b) Uzgodnienie parametrów: ilość BTC, gwarantowany kurs, prowizja, liczba potwierdzeń.
   c) Wydruk lub e-mail „Zlecenia sprzedaży” zawierający:

   • dane firmy (nazwa, NIP, adres, nr wpisu do rejestru działalności krypto),
   • Twoje dane (imię, nazwisko, PESEL/ID),
   • dokładną ilość BTC i kurs,
   • wartość brutto, prowizję, kwotę netto do wypłaty,
   • adres portfela BTC kantoru (alfanumeryczny + QR),
   • termin ważności kursu (typowo 10-15 min),
   • podpis pracownika i miejsce na Twój podpis.
     d) Dopiero po podpisaniu dokumentu wysyłasz BTC z Exodusa.
     e) Po wymaganych potwierdzeniach otrzymujesz gotówkę oraz dowód KW/ KP, ewentualnie fakturę (usługa zwolniona z VAT – art. 43 ust. 1 pkt 7 ustawy o VAT).

3. Dlaczego warto żądać papieru mimo braku ustawowego nakazu

   • Transakcja w blockchainie jest nieodwracalna; dokument zabezpiecza Cię w razie sporu o kurs czy prowizję.
   • Kantor też chroni się przed fałszywymi roszczeniami klienta.
   • Policja / GIIF w razie kontroli wymaga wykazania ścieżki audytowej – umowa stanowi mocny dowód.

4. Co grozi, gdy kantor odmawia wystawienia dokumentu przed transferem

   • Ryzyko oszustwa (brak możliwości udowodnienia warunków).
   • Możliwa niezgodność z wewnętrzną procedurą AML – sygnał, że podmiot działa nieprofesjonalnie lub bez nadzoru.

Aktualne informacje i trendy

• Trwa implementacja unijnego rozporządzenia MiCA (Markets in Crypto-Assets), które od 2024/25 r. ujednolici wymagania licencyjne dla dostawców usług krypto w UE. W praktyce oznacza to:
  • obowiązek rejestracji jako CASP (Crypto-Asset Service Provider),
  • bardziej szczegółowe wymogi informacyjne wobec klientów.
• Rośnie popularność kantorskich terminali samoobsługowych (kioski), w których „papier” zastępuje elektroniczny voucher z QR i hash’em transakcji.

Wspierające wyjaśnienia i detale

• Poziomy weryfikacji w kantorach:
  • < 1000 EUR ‒ zwykle nazwisko i numer telefonu,
  • 1000 – 15 000 EUR ‒ pełne KYC + ankieta AML,
  • > 15 000 EUR ‒ źródło środków, oświadczenia podatkowe.
• Przykładowa linia w dokumencie:
  „Klient zobowiązuje się przesłać 0,052431 BTC na adres bc1q…… w terminie 15 min; kurs gwarantowany 1 BTC = 128 450 PLN; prowizja 1,9 % (126 PLN); kwota do wypłaty 6 523,08 PLN brutto.”

Aspekty etyczne i prawne

• AML/KYC równoważy prywatność z potrzebą zapobiegania finansowaniu terroryzmu.
• Kantor przechowywać musi Twoje dane min. 5 lat; warto pytać, jak je zabezpiecza (RODO).
• Brak dokumentu = potencjalne uchylanie się od podatku PCC/ PIT ‒ organ podatkowy może zakwestionować wartość transakcji.

Praktyczne wskazówki

1. Sprawdź w CEIDG/KRS czy kantor figuruje jako działalność „kantor wymiany walut wirtualnych”.
2. Poproś o projekt dokumentu e-mailem – porównasz dane w domu.
3. Zweryfikuj co najmniej 5 pierwszych i 5 ostatnich znaków adresu BTC po zeskanowaniu QR.
4. Ustaw w Exodusie opłatę sieciową co najmniej na poziomie „normal” (>= 10 sat/vB), aby nie blokować wymiany.
5. Zachowaj: kopię dokumentu zlecenia, hash transakcji i potwierdzenie wypłaty gotówki – przyda się do rozliczenia PIT-38.

Ewentualne zastrzeżenia lub uwagi dodatkowe

• Część kantorów oferuje „lock kursu” dopiero po wpływie BTC; wówczas poproś o pisemne zasady kalkulacji kursu (spread + odniesienie do giełdy).
• Jeżeli transakcja odbywa się w automacie (Bitcoin ATM) – „papierem” jest wydruk z kodem wypłaty; procedury są analogiczne.

Sugestie dalszych badań

• Śledź postęp wdrażania MiCA w Polsce (projekty MF 2024).
• Zapoznaj się z interpretacjami KIS dotyczącymi opodatkowania kryptowalut przy wymianie na gotówkę.
• Przeglądnij wytyczne FATF („Travel Rule”) – w przyszłości kantory mogą wymagać przesłania dodatkowych metadanych wraz z transakcją.

Krótkie podsumowanie

Nie istnieje ustawowy „jeden wymagany papier” przed wysłaniem BTC do kantoru, jednak dla bezpieczeństwa i zgodności z AML domagaj się pisemnego (lub elektronicznego) „Zlecenia sprzedaży kryptowaluty” obejmującego adres portfela, kurs, prowizję, kwotę wypłaty, czas ważności kursu oraz podpis pracownika. Brak takiego potwierdzenia to podwyższone ryzyko – w razie wątpliwości zmień kantor lub wstrzymaj transakcję.

Pytanie

Czyli trzeba się domagać pisemnego ,,zlecenia sprzedaży kryptowaluty&quot; przed wysłaniem im BTC na ich adres kryptowalutowy w celu zamiany BTC na gotówkę w złotych?

Odpowiedź Sztucznej Inteligencji

Bezpośrednia odpowiedź na pytanie

• Prawo nie nakłada obowiązku posiadania „zlecenia sprzedaży kryptowaluty” przed przesłaniem BTC do kantoru, ale z punktu widzenia bezpieczeństwa transakcji i możliwości dochodzenia roszczeń jest to stanowczo zalecane.
• Proś o pisemne (lub elektronicznie podpisane) potwierdzenie zawierające: ilość BTC, kurs, prowizję, kwotę w PLN, adres portfela odbiorcy i czas ważności oferty – zanim wyślesz środki.

Szczegółowa analiza problemu

1. Nieodwracalność blockchain
   Po zatwierdzeniu transakcji w sieci Bitcoin wysłanych środków nie da się cofnąć. Jedyny skuteczny mechanizm kontroli to posiadanie zawartej wcześniej umowy określającej warunki wymiany.

2. Ramy regulacyjne w Polsce (2024/25)
   • Kantory i giełdy działają jako VASP (Virtual Asset Service Provider) w rejestrze MF; po pełnym wdrożeniu unijnego rozporządzenia MiCA – jako CASP pod nadzorem KNF.
   • Obowiązki AML/KYC obligują je do identyfikacji klienta i archiwizowania dokumentacji, lecz ustawodawca nie określa formy wcześniejszego potwierdzenia transakcji.
   • W praktyce rynek wypracował standard sporządzania „zlecenia sprzedaży” (papier lub PDF/e-mail) w kantorach stacjonarnych – zabezpiecza to obie strony.

3. Ryzyka przy braku dokumentu
   • Zmienność kursu – kantor może arbitralnie zmienić cenę, powołując się na ruch rynkowy.
   • Spory dowodowe – bez dokumentu trudno wykazać, jakie warunki przyjęto.
   • Fraud – brak pisemnego potwierdzenia często to „czerwona flaga” świadcząca o niskim profesjonalizmie lub zamiarze oszustwa.

4. Różnica: kantor stacjonarny vs. giełda on-line
   • Giełda (Binance, Zonda, Kanga itd.) – zlecenie składane elektronicznie wewnątrz systemu jest samym „dokumentem”. Dodatkowy papier nie jest wymagany, bo to Ty inicjujesz ofertę sprzedaży z poziomu konta użytkownika.
   • Kantor stacjonarny – najpierw ustalasz warunki z pracownikiem; to kantor podaje adres BTC. Tu pisemne zlecenie jest jedynym namacalnym dowodem.

5. Minimalna zawartość zlecenia sprzedaży

   • Dane stron (kantor, klient), data i godzina.
   • Dokładna ilość BTC (z dokładnością do satoshi).
   • Adres portfela (najlepiej w postaci tekstu i kodu QR).
   • Kurs BTC/PLN, wysokość prowizji, ostateczna kwota brutto netto.
   • Termin ważności kursu.
   • Informacja o ilości wymaganych potwierdzeń w sieci.
   • Podpis lub kwalifikowany e-podpis pracownika kantoru, miejsce na Twój podpis/akceptację.

Aktualne informacje i trendy

• 2024 → 2026: wdrażanie MiCA w UE wymusza ujednolicenie procedur, w tym obowiązek przejrzystej informacji o kosztach i kursach przed transakcją.
• Coraz więcej kantorów stosuje cyfrowe potwierdzenia (PDF z podpisem elektronicznym, QR-invoice) i rozliczenia natychmiastowe po jednym potwierdzeniu blokowym.
• Rozwój stable-coinów PLNx i off-chain settlement może docelowo ograniczyć potrzebę gotówki, ale dziś gotówka w kantorze wciąż dominuje przy większych wypłatach.

Wspierające wyjaśnienia i detale

• Techniczny test: przelej mikro-kwotę (np. 0,00001 BTC); po jej zaksięgowaniu na blockchain i potwierdzeniu w kantorze wyślij resztę.
• Użyj portfela z funkcją „label/nota” – zapisz w nim identyfikator transakcji zlecenia (np. numer dokumentu).
• Zarchiwizuj screenshot z mempoolu lub block-explorera – w sporze szybciej wykażesz czas nadania i hash transakcji.

Aspekty etyczne i prawne

• Dane osobowe: kantor ma prawo żądać dowodu tożsamości, a Ty masz prawo do informacji o przetwarzaniu danych (RODO).
• Obowiązek podatkowy: w PIT-38 wykazujesz przychód z tytułu odpłatnego zbycia walut wirtualnych. Dokument z kantoru ułatwia rozliczenie.
• Bezpieczeństwo fizyczne: gotówkę odbieraj w monitorowanym miejscu; rozważ towarzystwo osoby trzeciej przy większych sumach.

Praktyczne wskazówki

1. Telefonicznie/mailowo ustal warunki i poproś o wstępny draft zlecenia.
2. Sprawdź kantor w rejestrze MF (https://www.podatki.gov.pl/).
3. Przy transakcji >15 000 EUR przygotuj dodatkowe dokumenty (źródło środków).
4. Nie podpisuj pustych pól; wpisuj N/A, gdy dana pozycja nie dotyczy transakcji.
5. Zachowaj kopię potwierdzenia wypłaty gotówki (KP, paragon fiskalny lub raport kasowy).

Ewentualne zastrzeżenia lub uwagi dodatkowe

• Małe lokalne kantory mogą twierdzić, że „najpierw BTC, potem druk potwierdzenia” – to odwraca kolejność zabezpieczeń; rozważ rezygnację.
• Giełdy P2P (np. Binance P2P) działają inaczej; tam escrow system chroni sprzedającego, ale musisz przestrzegać ich regulaminu.

Sugestie dalszych badań

• Porównaj procedury w różnych kantorach (FlyingAtom, PanBitcoin, BitCan) – mogą różnić się progiem kwotowym, od którego dokument jest wydawany przed transakcją.
• Śledź wdrażanie MiCA i krajowych ustaw doprecyzowujących CASP – mogą pojawić się wymogi co do formy potwierdzenia.
• Analiza rozwiązań self-custody + automatów BTMat (trwają prace nad wprowadzeniem slipów PDF z e-pieczęcią na wyświetlaczu urządzenia).

Krótkie podsumowanie

Nie masz ustawowego obowiązku, ale masz prawo – i powinieneś z niego korzystać – żądać pisemnego lub elektronicznego „zlecenia sprzedaży kryptowaluty” z pełnymi warunkami, zanim wyślesz BTC do kantoru. Taki dokument minimalizuje ryzyko oszustwa, ułatwia ewentualne roszczenia i jest zgodny z najlepszymi praktykami AML/KYC oraz z trendem regulacyjnym MiCA. Brak chęci wystawienia potwierdzenia to sygnał ostrzegawczy – wówczas lepiej zrezygnować i wybrać bardziej transparentnego usługodawcę.